Přijatá opatření:

V případě 71 smluv, u nichž bylo zjištěno porušení zák. č. 321/2001 Sb., prozatím probíhá šetření bez toho, aniž by bylo ukončeno správní řízení. (Pouze v souvislosti se čtyřmi  smlouvami  téhož věřitele již bylo správní řízení ukončeno a věřiteli byla uložena pokuta 10 tis. Kč – jednalo se o méně závažné porušení zákona.) V případě jedné kontrolované smlouvy byl zjištěn souběh tří porušení zák. č. 321/2001 Sb. (smlouva postrádala 3 podstatné náležitosti). Vzhledem k tomu, že smlouva byla uzavřena před více než dvěma roky, však nemá Česká obchodní inspekce možnost uvedené porušení zákona postihnout. Sankce za porušení zákona jsou ukládány dle zák.č . 64/1986 Sb., o České obchodní inspekci, dle něhož (ust. § 9 odst. 5) je možno řízení o uložení pokuty uložit nejpozději do 2 let ode dne, kdy k porušení povinnosti došlo. (Vzhledem k tomu, že veškeré povinné náležitosti musí být součástí smlouvy již v době jejího uzavření, má se za to, že k případnému porušení povinnosti došlo v den uzavření úvěrové smlouvy.)

 

Nejvyšší četnost zjištění porušení byla zaznamenána v souvislosti s ust. § 4 odst. 2 písm. a) zák. č. 321/2001 Sb. (smlouva musí obsahovat ukazatel RPSN vypočtený způsobem dle zákona).  Porušení tohoto ustanovení bylo zjištěno v případě 52 kontrolovaných smluv. Z toho ve 21 případech byla hodnota RPSN uvedená ve smlouvě vypočtena chybně, dalších 31 smluv pak hodnotu RPSN vůbec neobsahovalo. 15 smluv v rozporu se zákonem sjednávalo, že v případě předčasného splacení nemusí vůbec dojít ke snížení plateb (porušení ust. § 11 zák. č. 321/2001 Sb.). Stejný počet smluv (15) neobsahoval způsob splácení úvěru, resp. v 10 z těchto smluv byla obsažena dvě rozdílná, navzájem si odporující ujednání o tom, jakým způsobem by mělo probíhat splácení úvěru (porušení ust. § 4 odst. 2 písm. i) zák. č. 321/2001 Sb.). V 7 smlouvách došlo k porušení ust. § 4 odst. 2 písm. d) zák. č. 321/2001 Sb. tím, že smlouvy neobsahovaly údaj o výši poplatku, který byl spotřebitel (dlužník) povinen uhradit věřiteli v souvislosti s úvěrem. Z toho 2 smlouvy výši poplatku (smluvní odměny) postrádaly zcela, přitom se jednalo o významnou nákladovou položku úvěru. Dalších 5 smluv sice o výši poplatku informovalo, ovšem výše poplatku nebyla přímo konkrétně vyčíslena, byl uveden pouze způsob výpočtu poplatku. Dle zákona je přípustné uvádět ve smlouvě způsob výpočtu platby pouze v tom případě, že platbu nelze přesně stanovit. Ve zmíněných smlouvách však bylo možno již v době uzavírání smlouvy konkrétní výši poplatku uvést, neboť veškeré parametry vstupující do vzorce pro výpočet výše poplatku byly známy. Uvedení pouhého způsobu výpočtu výše poplatku tedy nebylo postačující. 5 kontrolovaných smluv postrádalo ustanovení o právu spotřebitele na předčasné splacení spotřebitelského úvěru (porušení ust. § 4 odst. 2 písm g zák. č. 321/2001 Sb.).

 

 

Bližší specifikace porušení:

 

Četnost porušení jednotlivých ustanovení zákona:

 

 

Citace ustanovení zák. č. 321/2001 Sb., jejichž porušení bylo zjištěno:

-          Ust. § 4 odst. 2 písm. a): Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také stanovení roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr způsobem uvedeným v příloze tohoto zákona.

-          Ust. § 4 odst. 2 písm. b):  2) Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také stanovení podmínek, za kterých může být roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr upravena a které nesmí být závislé pouze na vůli věřitele.

-          Ust. § 4 odst. 2 písm. c): Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také stanovení maximální výše spotřebitelského úvěru, stanovení výše jednotlivých splátek, jejich počtu a přesného časového rozvržení.

-          Ust. § 4 odst. 2 písm. d): Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také stanovení jednotlivých plateb, včetně těch, které jsou uvedeny v § 2 písm. a) bodech 1 až 5, budou-li placeny spolu se spotřebitelským úvěrem; pokud jednotlivé platby nelze přesně stanovit, musí být uveden způsob jejich výpočtu.

-          Ust. § 4 odst. 2 písm. e): Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také závazek věřitele informovat spotřebitele v průběhu plnění smlouvy o všech změnách roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr.

-          Ust. § 4 odst. 2 písm. g): Smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, musí obsahovat také ustanovení o právu na splacení spotřebitelského úvěru před stanovenou lhůtou (§ 11).

-          Ust. § 11: Spotřebitel je oprávněn splatit spotřebitelský úvěr před dobou stanovenou ve smlouvě. V takovém případě má spotřebitel nárok na snížení plateb se spotřebitelským úvěrem souvisejících o takovou částku, aby splacením spotřebitelského úvěru před dobou splatnosti nezískal žádný z účastníků smlouvy o spotřebitelském úvěru nepřiměřený prospěch na úkor ostatních účastníků.