OBSAH:

Úvěrová kalkulačka určená pro výpočet roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) v případě, že splátky nemají stejnou výši, popřípadě jsou prováděny v nepravidelných intervalech.

Tato tabulka umožňuje výpočet roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) v případě, že úvěr je splácen v maximálně 130 jednotlivých splátkách. Pokud preferujete místo zadávání "Dnů od půjčky" zadávání dat jednotlivých splátek, použijte prosím tabulku "data splátek".
Pokud mají všechny splátky stejnou výši a probíhají v konstantních intervalech, můžete vyplnit jednodušší verzi tabulky. K dispozici je také identický program v MS Excel.

Výše půjčky: výše zapůjčené částky na počátku v Kč
Výše splátky: výše splátky v Kč
Délka roku: jako délku roku je možno zadat 365, 366, popřípadě 365,25 dne.

• náklady (poplatky) vážící se k uzavření smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr,
• náklady (poplatky) vážící se k posouzení žádosti o spotřebitelský úvěr,
• nultá resp. první navýšená splátka, akontace, záloha apod.,
• platby za převod peněžních prostředků a platby za vedení účtu, který je určen ke splácení spotřebitelského úvěru, jsou nákladem na spotřebitelský úvěr pouze v případě, kdy jsou tyto platby nepřiměřeně vysoké a kdy spotřebitel nemá možnost volby způsobu placení (§ 2 písm. a) bod 3 zák. č. 321/2001 Sb.),
• cena za přijetí platby (např. manipulační poplatek za přijetí splátky v hotovosti)
• platby za pojištění nebo záruku jsou náklady na spotřebitelský úvěr pouze v případě, že se jedná o pojištění nebo záruku, která má věřiteli zajistit splacení spotřebitelského úvěru v případě smrti spotřebitele, jeho invalidity, pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti, a to maximálně ve stejné výši jako je celková výše spotřebitelského úvěru, včetně úroku a jiných plateb spojených s poskytnutím spotřebitelského úvěru (§ 2 písm. a) bod 5 zák. č. 321/2001 Sb.),
• náklady (poplatky) související se sjednáním pojištění nebo záruky, pokud se jedná o pojištění nebo záruku, která má věřiteli zajistit splacení spotřebitelského úvěru v případě smrti spotřebitele, jeho invalidity, pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti, a to maximálně ve stejné výši jako celková výše spotřebitelského úvěru, včetně úroku a jiných plateb spojených s poskytnutím spotřebitelského úvěru,
• administrativní náklady spojené s úhradou leasingových splátek v termínu kratším, než je doba trvání smlouvy,
• kupní cena předmětu leasingu (odkupní cena hrazená leasingovému pronajímateli),
• apod.

Zákon vymezuje v § 2 písm. a) platby, které nejsou považovány za platby spotřebitelského úvěru:
Platbou spotřebitelského úvěru není

1. platba, kterou spotřebitel platí za nesplnění závazku vyplývajícího ze smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr,
2. platba, kterou spotřebitel platí mimo kupní cenu, aniž byl na koupi poskytnut spotřebitelský úvěr,
3. platba za převod peněžních prostředků a platba za vedení účtu, který je určen ke splácení spotřebitelského úvěru; to neplatí pro případ, kdy tato platba je nepřiměřeně vysoká a kdy spotřebitel nemá možnost volby způsobu placení; do celkové výše spotřebitelského úvěru se však započítává cena za přijetí platby,
4. platba související s účastí na dohodách, které se přímo neváží na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, a to i tehdy, když tyto dohody mají vliv na podmínky spotřebitelského úvěru,
5. platba za pojištění nebo záruku, pokud se nejedná o pojištění nebo záruku, která má věřiteli zajistit splacení spotřebitelského úvěru v případě smrti spotřebitele, jeho invalidity, pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti, a to maximálně ve stejné výši, jako je celková výše spotřebitelského úvěru, včetně úroku a jiných plateb spojených s poskytnutím spotřebitelského úvěru.

PŘÍKLAD 1:

Zadání - Zapůjčenou částku 10000 Kč má dlužník splácet v následujících splátkách: první splátka za 3 měsíce ode dne půjčky (0,25 roku /91 dnů) ve výši 2720 Kč, druhá splátka za 6 měsíců (0,5 roku /182 dnů) ve výši 2720 Kč a třetí splátka za 12 měsíců (1 rok /365 dnů) ve výši 5440 Kč. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) v tomto případě činí 13,20%.

PŘÍKLAD 2:

Zadání - Zapůjčenou částku 10000 Kč má dlužník splácet v následujících splátkách: první splátka za 3 měsíce ode dne půjčky (0,25 roku /91 dnů) ve výši 2720 Kč, druhá splátka za 6 měsíců (0,5 roku /182 dnů) ve výši 2720 Kč a třetí splátka za 12 měsíců (1 rok /365 dnů) ve výši 5440 Kč. Kromě toho dlužník zaplatí následující 3 poplatky: administrativní poplatek ve výši 450 Kč 10 dnů před půjčkou, poplatek za otevření účtu ve výši 200 Kč v den půjčky a poplatek za zpracování smlouvy ve výši 150 Kč v den půjčky. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) v tomto případě činí 28,33%.

PŘÍKLAD 3:

Zadání – Dlužníkovi je poskytnut úvěr ve výši 20.000,-- Kč, který čerpá nikoliv jednorázově, ale postupně ve dvou tranších. V den půjčky vyčerpá dílčí část úvěru 16.000,-- Kč a ve lhůtě 15 dnů ode dne půjčky vyčerpá zbývající část úvěru ve výši 4.000,-- Kč. (Tj. do kolonky „výše půjčky“ se zadá výše první tranše, druhé dílčí čerpání se vyjádří jako „záporná splátka“). V den půjčky uhradí dlužník administrativní poplatek ve výši 300,-- Kč. Úvěr je splácen čtyřmi splátkami, každá ve výši 5.150,-- Kč. První splátka je splatná za 1 měsíc ode dne půjčky, druhá splátka je splatná 2 měsíce ode dne půjčky, třetí splátka je splatná 3 měsíce ode dne půjčky a čtvrtá splátka je splatná 4 měsíce ode dne půjčky. (Pro účely výpočtu je uvažován měsíc v průměrné délce 30,41666 dne, tj. 365/12). Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) činí v tomto případě 25,16%.

PŘÍKLAD 4:

Zadání - Nájemce uzavře s pronajímatelem nájemní smlouvu zaručující po určité době převod vlastnického práva k předmětu v pořizovací hodnotě 100.000,-- Kč. Nájemce uhradí v den půjčky smluvní poplatek za uzavření smlouvy ve výši 3.000,-- Kč a akontaci ve výši 30.000,-- Kč. Dále hradí nájemce 4 pravidelné splátky, každá ve výši 17.200,-- Kč, splátky jsou splatné měsíčně (první splátka je splatná 30 dnů ode dne půjčky, druhá 58 dnů ode dne půjčky, třetí 89 dnů ode dne půjčky, čtvrtá 119 dnů ode dne půjčky). Nájemce hradí odkupní cenu předmětu ve výši 1.000,-- Kč 120 dnů ode dne půjčky. Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) činí 22,26 %.
(pozn.: Splátky musí být očištěny od plateb za pojištění nebo záruku, pokud se nejedná o pojištění nebo záruku splňující určité podmínky - viz výše uvedená poznámka k položce jiné platby.
(pozn.: Ke shodné výši roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr dospějeme i v případě, že bude uvažována výše půjčky 70.000,-- Kč (tj. pořizovací cena předmětu snížená o akontaci hrazenou v den půjčky) a zároveň nebude uvažována platba akontace hrazená v den půjčky v rádku "jiné náklady" ve sloupci "splátka (náklad) č. 2.)

Zpět na hlavní stránku
Nahoru